12 de Julho de 2024

Open Finance, ou "sistema financeiro aberto", é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite compartilhar dados de clientes (com o consentimento deles, é claro) entre diferentes instituições financeiras autorizadas. Entre os principais objetivos estão: trazer inovação ao sistema financeiro, promover a concorrência, e melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros para você, consumidor.

Além de permitir a movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco, de forma ágil e segura. Em outras palavras, é como se os bancos conversassem entre si para facilitar a vida financeira dos usuários.

Mas como essa prática pode impactar nos negócios do e-commerce brasileiro? Continue a leitura e descubra mais neste artigo!

Open Banking x Open Finance

O Open Finance é uma expansão do Open Banking. Ele abrange não só produtos financeiros tradicionais (como contas e crédito), mas também investimentos, câmbio, credenciamento, seguros e previdência. Em breve, será possível usar informações financeiras de um banco para contratar seguros ou previdência em outras instituições, além de obter melhores taxas em produtos cambiais.

A segurança dos dados permanece a mesma, e os clientes continuam no controle das suas informações. Com o Open Finance, mais inovações surgirão, permitindo a interoperabilidade com o Open Insurance (Sistema de Seguros Aberto). Assim, os dados poderão ser compartilhados entre instituições financeiras e seguradoras autorizadas pelo Banco Central, ampliando os benefícios para os clientes.

Benefícios do Open Finance 

Entre os vários benefícios do Open Finance, destacam-se a maior transparência, a personalização de serviços financeiros e a redução de custos. Com mais controle sobre suas finanças, os consumidores podem encontrar melhores ofertas de produtos e serviços financeiros. Confira outras vantagens:

Para Consumidores 

• Os consumidores podem realizar transações de forma muito mais rápida e conveniente, sem a necessidade de alternar entre aplicativos bancários e de compras, tudo pode ser feito em uma única plataforma integrada. 

• A segurança é uma preocupação central no e-commerce, e o Open Finance pode ajudar a aumentar a segurança das transações. Com autenticação forte e compartilhamento de dados controlado, as chances de fraude diminuem significativamente. 

• Ao acessar dados financeiros dos consumidores, as empresas podem personalizar a experiência de compra, oferecendo produtos e serviços que realmente atendem às necessidades e preferências individuais de cada cliente. 

Para Empresas 

• Empresas que adotam o Open Finance podem reduzir custos operacionais ao automatizar processos financeiros e melhorar a eficiência das transações. 

• Com acesso a dados financeiros mais detalhados, as empresas podem gerir melhor seu fluxo de caixa e tomar melhores decisões sobre investimentos e despesas. 

• Oferecendo uma experiência de compra mais personalizada e segura, as empresas podem aumentar a fidelização dos clientes, que tendem a voltar para fazer novas compras. 

O cenário atual do e-commerce no Brasil 

O e-commerce no Brasil tem crescido rapidamente nos últimos anos. Só no primeiro semestre de 2023, as compras online geraram mais de R$ 80 bilhões em faturamento, segundo a ABComm (Associação Brasileira de Comércio Eletrônico).

Apesar do crescimento, o e-commerce no Brasil enfrenta vários desafios, como a logística de entrega, a segurança nas transações e a confiança dos consumidores. Além disso, a alta carga tributária e a complexidade regulatória são barreiras significativas para muitos negócios. 

No entanto, as oportunidades no e-commerce são vastas, especialmente para empresas que conseguem inovar e oferecer uma experiência diferenciada aos clientes. Tecnologias como o Open Finance podem ser uma grande vantagem competitiva nesse cenário. 

Leia também:

Previsão de crescimento no e-commerce traz oportunidades para lojistas

Como o Open Finance revoluciona o e-commerce 

O Open Finance pode revolucionar o e-commerce ao permitir métodos de pagamento mais integrados e eficientes. Imagine fazer uma compra online e poder escolher entre diversas opções de financiamento instantaneamente, tudo de maneira segura e rápida. 

Um exemplo prático é a possibilidade de os consumidores utilizarem suas informações bancárias para obterem aprovação de crédito instantâneas ao realizar uma compra, sem precisar preencher longos formulários ou esperar dias por uma resposta. 

Atualmente, o pagamento instantâneo é uma das principais opções, mas requer gerar um código no site, copiá-lo e, em poucos minutos, acessar o aplicativo do banco para efetuar o pagamento.

Com o Open Finance, esse processo será simplificado. O cliente não precisará mais copiar o QR code, sair da tela e acessar o aplicativo do banco. Grandes empresas de e-commerce já estão testando e implementando soluções digitais para reduzir os passos necessários para concluir essas transações.

O futuro do Open Finance no Brasil 

A implementação do Open Finance no Brasil enfrenta desafios significativos de aceitação entre os consumidores. Segundo um relatório da BRQ, a falta de conhecimento é a principal razão para a baixa adesão, com 35,3% dos entrevistados indicando desconhecimento sobre o tema.

Sendo assim, para reverter este cenário, é crucial que as instituições comuniquem claramente os benefícios do Open Finance e ofereçam incentivos que aproximem os clientes dessa tecnologia, aumentando o engajamento e incentivando a sua utilização.

Questões de segurança e privacidade dos dados dos consumidores também foram apontados na pesquisa e para isso, os reguladores devem estabelecer diretrizes que garantam a proteção dos dados e promovam a interoperabilidade entre as instituições financeiras, reforçando a confiança dos usuários.

No entanto, apesar destes desafios, as perspectivas futuras para o Open Finance no Brasil são promissoras. A competição entre os bancos para oferecer compartilhamento de dados e pagamentos automáticos deve impulsionar ainda mais o desenvolvimento dessa iniciativa.

Implementação do Open Finance no e-commerce

As empresas devem assegurar que os dados dos consumidores sejam protegidos e utilizados de maneira ética. A conformidade com as regulamentações, como as diretrizes do Banco Central do Brasil e outras entidades reguladoras, é essencial para o sucesso do Open Finance.

Embora a adoção deste sistema financeiro possa ser desafiadora, especialmente para pequenas empresas, os benefícios a longo prazo justificam o investimento inicial, tornando as transações mais seguras, rápidas e personalizadas. 

Leia também:

Desafios comuns no e-commerce resolvidos pelo aplicativo

Conte as soluções da Mobilizei no seu e-commerce

O seu e-commerce pode se beneficiar significativamente do Open Finance, ao permitir que os clientes compartilhem seus dados financeiros de forma segura por meio do aplicativo de vendas, facilitando o processo de compra e aprovação de crédito das transações online.

Os aplicativos de vendas podem utilizar as tecnologias de Open Finance para melhorar a experiência do cliente, contribuindo para o aumento das vendas e redução do risco de fraudes. Ao permitir um acesso mais fácil e seguro às informações financeiras dos consumidores, os aplicativos de vendas podem oferecer soluções mais personalizadas e eficientes, beneficiando tanto os vendedores quanto os compradores.

Com a Mobilizei, as lojas podem contar com funcionalidades essenciais para e-commerce, que vão além de adicionar produtos e serviços de maneira fácil, oferecer opções de pesquisa avançada e criar uma experiência de compra mais personalizada. 

O Open Finance tem o potencial de revolucionar o e-commerce no Brasil, trazendo benefícios tanto para consumidores quanto para empresas. Quer levar seu e-commerce ao próximo nível? Descubra como a Mobilizei pode ajudar sua loja a crescer!